Что представляет собой накопительная пенсионная система, ожидающая Армению?

PanARMENIAN.Net - Действующая распределительная пенсионная система уже нежизнеспособна

Поэтому правительство решило пойти на коренные реформы, чтобы не иметь бедных пенсионеров. Примерно четверть государственных расходов, или 4,2% ВВП идет на выплату пенсий и другие социальные расходы. И, несмотря на это, около 500 тысяч пенсионеров с получаемыми ими суммами сегодня продолжают оставаться социально необеспеченным слоем. Средняя пенсия в настоящее время составляет около 30 тысяч драмов, и пенсионер продолжает проявлять недовольство своей бедной старостью.

Дело в том, что действующая пенсионная система уравнивает всех, и пенсия рассчитывается не по размеру зарплаты, а только по годам трудового стажа. Поэтому нынешнюю распределительную пенсионную систему, действующую по так называемому принципу «согласия поколений», правительство Армении посчитало нежизнеспособной.

Поэтапный переход на накопительную пенсионную систему

Еще в июле 2010 года Армения объявила о старте пенсионных реформ. С начала 2011 года граждане страны уже могли обратиться в имеющую специальную лицензию какую-либо финансовую структуру и на добровольной основе сделать первый взнос для своей будущей пенсии.

Буквально через полтора месяца - с 1 января 2014 года Армения полностью перейдет на обязательную накопительную пенсионную систему и затронет родившиеся после 31 декабря 1973 года, работающих не в теневой сфере, то есть, зарегистрированных по месту работы. Получающие зарплату до 500 тысяч драмов будут делать взносы в размере 5% заработной платы, еще 5% на персональный счет этих работников будет перечислять государство. В персональный фонд получающих зарплату больше 500 тысяч драмов государство не будет платить больше 25 тысяч драмов.

Например, что если зарплата составляет 100 тысяч драмов, то каждый месяц на персональный накопительный счет будет перечисляться 5000 драмов, столько же перечислит государство. Если вы получаете больше 500 тысяч драмов, скажем 700 тысяч, то государство добавляет только 25 тысяч драмов. А недостающую до 10% сумму, то есть 45 тысяч драмов, перечисляет сам гражданин.

Если вы частный предприниматель или нотариус, то ваши накопления будут рассчитываться с учетом годового, а не ежемесячного дохода. Частным предпринимателям или нотариусам, имеющим годовой доход до 6 млн драмов, государство будет ежегодно выделять 5%, еще 5% вы будите добавлять с вашего дохода. Скажем, если годовая прибыль составляет 5 млн драмов, то 250 тысяч откладываете вы, еще 250 тысяч – государство, и ежегодно на пенсионный счет поступает 500 тысяч драмов. В случае, если ежегодный доход превышает 6 млн драмов, то государство откладывает ежегодно 300 тысяч драмов, остальную сумму, необходимую для получения 10%, добавляет хозсубъект.

Одновременно вместо нескольких прежних налогов будет действовать единый, более простой налог в размере 26%, то есть столько, сколько в действующей системе. По утверждению реформаторов, эта сумма не создаст дополнительной нагрузки ни для работодателя, ни для работника. То есть, упрощена часть, касающаяся обязательств работодателей, они будут представлять меньше отчетов. Будут также созданы стимулы, чтобы работодатель не перекладывал налоговое бремя на работников, и если работник получал, скажем, 100 тысяч драмов, то и после перехода на новую систему должен получать столько же.

Для сельчан и самозанятых, которые не зарегистрированы по месту работы, будет действовать добровольная накопительная система, в случае которой государство не будет перечислять денежные средства.

Надо отметить, что пенсионный возраст не изменится: все граждане, достигшие 63-летнего возраста, продолжат получать основную базовую пенсию, которая со временем сравняется с 100%, а затем 150% минимальной потребительской корзины (размер минимальной потребительской корзины во 2-ом квартале 2013 года составил 56,8 тыс. драмов). Это очень важно, потому что у нас достаточно много людей, которые не смогли накопить достаточного стажа хотя бы для того, чтобы получать минимальную пенсию, кроме того, государство продолжит выплачивать предусмотренные для различных групп социальные пенсии.

Как будут работать пенсионные фонды

В новой системе пенсии будут выплачивать частные пенсионные фонды, а не выплачиваются из госбюджета. Именно в этих частных пенсионных фондах будут накапливаться удерживаемые из зарплаты, а потом выплачиваемые в виде пенсий суммы. Однако сбережения граждан будут не просто копиться в этих фондах, поскольку управляющие фондами будут заниматься их вложением на рынках ценных бумаг. По выходе на пенсию пенсионер получит сумму намного большую, чем накопил за годы работы. Более того, будет признаваться право наследования этих сумм правопреемниками. Гражданин сможет постоянно контролировать, как управляющий использует его деньги, какая сумма накоплена на его счете по состоянию на данный день. Если в работе управляющего активами будут недостатки, то гражданин сможет бесплатно сменить его один раз в течение года. Работник может также выбрать по степени рисковости и доходности виды акций и облигаций, которые управляющий их активами имеет право покупать.

Управляющие фондами предложат минимум три вида портфелей, от стабильного, консервативного до рискового. Тем не менее, риски касаются не накопленных сбережений, а лишь возможных доходов.

Системой предусмотрено, что если человек не сможет или не будет иметь желания выбрать управляющего активами, то компьютерная программа сама распределит этих лиц между управляющими. Гражданину останется выбрать лишь вид фонда, в котором он хочет держать свои денежные средства. Но если он и этого не захотел сделать, то его средства будут накапливаться в одном из сберегательных фондов, который представляет собой золотую середину.

При желании там можно будет размещать дополнительные, добровольные пенсионные накопления (без доплаты государства). Процент на вклад и другие условия будут зависеть от конкретного фонда.

Накопленная сумма будет возвращена накопителю под гарантию государства сразу по достижении им пенсионного возраста с коррекцией на ежегодный рост цен.

Накопленные в обязательном порядке суммы в качестве пенсии будут распределяться 3-мя вариантами: если вся собранная сумма, разделенная на среднюю продолжительность жизни по месяцам, будет меньше, чем 25% выдаваемой государством пенсии, то деньги можно будет получить единовременно, в пределах от 25% до пятикратного размера пенсии – в виде аннуитета, и третий вариант (выше пятикратного размера) – это вариант программных выплат.

Опыт показывает, что наиболее часто применяемым вариантом получения пенсии будет именно аннуитет, когда пенсионные суммы лицо перечисляет в выбранную им страховую компанию, которая до конца жизни данного лица обязуется выплачивать каждый месяц пенсию в условленном размере.

Надо отметить, что пенсионер сможет единовременно получить накопленную им сумму за год-два до достижения пенсионного возраста, если у него обнаружена какая-либо болезнь, если его признают нетрудоспособным, инвалидом 3-й группы, если навсегда уезжаете из Армении и отказывается от гражданства.

Что гарантирует государство?

Государство готово гарантировать некоторые риски, связанные с инфляцией и обменным курсом, чтобы при переходе на пенсию покупательная способность накопленных сумм была бы не ниже того уровня, который имели бы эти деньги, если в свое время не были удержаны из зарплаты и использовались для осуществления покупок.

Помимо этого, в случае если произойдут форс-мажорные обстоятельства, то граждане Армении в обязательном порядке получат всю сумму отчисленных на протяжении лет 5% от зарплаты за исключением той суммы, которую правительство обязалось добавить на их личный пенсионный счет в размере тех же 5%.

Государство будет следить за тем, чтобы управляющие не злоупотребляли своим положением и фонды «не лопались, оставляя людей с пустыми карманами». Несмотря на то, что пенсионные фонды будут частными, их деятельность будет жестко регламентироваться, для них будут действовать количественные и финансовые ограничения, касающиеся направлений инвестирования управляющими поступающих активов.